バリュー投資家から見た世界
ニウェット・ヘムワチラワラコーン博士
ジェネレーション Z ライフタイム ファイナンシャル プラン
1997 年から 2012 年の間に生まれた Z 世代、または現在 10 歳から 25 歳の Z 世代は、ソーシャル ネットワークのデジタル時代において最も「孤独」でつながりのある世代と定義されています。 彼らにはおそらく若い兄弟がいます。 そして、年をとるにつれて、パートナーの有無にかかわらず、子供がほとんどいないか、まったくいない傾向があるため、老年期には他の人にあまり頼ることができない傾向があります. そのため、Z 世代の財務計画は絶対に必要です。
この財政計画について考える前に、まずいくつかの重要な仮定を立てることが重要です。なぜなら、Z 世代の人々は前の世代、特に私のような団塊の世代とはかなり異なると思うからです。 1 つ目は、現在の 7 ～ 80 年ではなく、90 ～ 100 年程度の Z 世代の「死亡日」または平均余命を特定することです。 実際、公衆衛生と将来の世代の健康は常に改善されており、タイの人々の平均余命は延びています。
2つ目は、タイが「高齢化社会」になったことです。これは、経済が非常にゆっくりと成長し、すぐにはまったく成長しない可能性を示しており、Z世代は同じ実質所得を何度も経験する可能性が高い. 収入の増加は、通常、消費の増加を妨げるインフレによるものです。 つまり、過去数十年の日本経済のように、平均的な労働者のように見えます。 これは、過去 40 ～ 50 年間のタイの状況とは異なり、人々は給料のために働いています。 年々増加しています。 少なくとも年間 5 ～ 10%
重要な問題は、ジェネレーション Z の人々が平均的な家族構成を持っていることです。 中級スキル また、学士号または職業訓練を取得した後、残りの人生を他人に依存せずに幸せな生活を送るために、どのように財政を計画しますか? 男性または女性が 22 歳で、月収 20,000 バーツの会社で働き始めたとします。
私のアプローチまたは計画は、給与、ボーナス、またはその他の収入に関係なく、毎月すべての収入の 15% を貯蓄し、それを長期的に成長している国の株式市場の株式に投資することです。 少なくとも10年間、多くの株式や多くの業界でリスクを分散する必要があり、株式を監視するのに十分な知識や時間がない場合に備えて、個人投資またはミューチュアルファンドを通じて投資することができます
投資期間中に株価指数が下がっても上がっても、株式市場の状態は気にしません。 DCAまたは「ドルコスト平均」として投資するか、毎月貯めて使っていないお金に応じて投資します。 たとえば、最初の月に 20,000 バーツを稼いだ場合、15%、つまり 3,000 バーツを控除して、ベトナムのような成長国の株式ファンドを購入します。 そして、ベトナムが成長し続ければ、これを38年間毎月行います。 誰がいつその日 私たちは60歳で退職し、その後毎月投資を始めます… 38年間、私たちは死ぬときに98歳になります. どこでお金がなくなるのか
60 歳を過ぎてから最初の 1 か月間引き出せるお金です。 これは、22 歳の最初の月の給与、つまり 20,000 バーツに、年間約 2.44% と想定されるインフレを加えたもの、つまり月額約 50,000 バーツに相当します。 98 歳で亡くなる前に最後に使うお金は、60 歳での最後の月の収入にその後のインフレを加えたものに等しくなります。
すべての数値は、過去のタイ市場を含む成長期にある米国の株式市場や発展途上国など、長期にわたる高成長の株式市場からの過去の投資収益に基づいています。 1975 年から 9 年前の 2013 年にかけて、株式市場は毎年複利で約 10% のリターンを上げています。 私が提案している財務計画の場合、私たちが投資しようとしている株式市場は、今後38年間で年間約5.12％の非インフレリターンを返すと思います。これは非常に可能性が高いと思いますそして、このように間違っているというリスクは否定的ではありません
要約すると、お金であるガイドラインと数字を理解するのは簡単です。 今日の利益の 15% を投資し続けます。 年間約 5% プラス インフレの良好なリターンを持つ株式市場に投資します。たとえば、2 ～ 3% は 38 年間、年間約 7 ～ 8% であり、投資は収入の 15% から 100% に等しくなります。そして、収入がないときにそれを使用します。
この資金計画には多くの利点があると思います。 1つ目は、宿題が終わったら簡単にできることです。 計画の実行は簡単でした。 計画を頻繁に調整する必要はありません。 収入を得るたびに、15% の割引を利用して、株式または既に確立されているミューチュアル ファンドに投資しています。 従うべき重要なことは、多くの場合、市場や株式が長期的に依然として良好であるかどうかなど、ゆっくりと動くものです. インフレなどの短期的な出来事や状況は無視してください。 通常は長続きしない金利または戦争
私にとって非常に重要と思われる2番目のポイントは、この財務計画は、計画の所有者に常に適応します。たとえば、彼が非常に才能のある人ではないか、職業生活で多くのお金を稼いでいる場合です。 当然のことながら、彼らは大成功を収めた高所得者ほどお金を使わない傾向があるため、収入に比例してお金を貯めることは負担に思えません。 また、退職時にお金を引き出すときも、以前はたくさんの収入があった人ほどお金は必要ありません。
最後に、この計画は、節約された貯蓄が死の日まで続かないというリスクを最小限に抑えます。 年をとって働けなくなって、他人の重荷になってしまうのは、私たちにとってはかなり悲惨なことです。 多くの人が好んで言うように、「死んでもまだすべてのお金を使っていない」、または貯蓄しすぎているのは恥ずべきことです。 寿命が100年近くある資金計画は、いつでも快適にお金が持てるという安心感を与えてくれると思います。
30 歳など、年齢が高すぎると思われる方で、退職後の貯蓄計画を開始していない方向けです。 もちろん、60 歳で辞めるのではなく 68 歳まで働かなければならない場合や、一定期間にわたって 15% から 20% を節約しなければならない場合など、計画にはいくつかの調整があります。
多くの「標準的な」パーソナル ファイナンシャル プランナーは、このプランはリスクが高すぎると言うかもしれません。 私は株式に 100% 投資していますが、30 年以上にわたる非常に長期的には、優良な国内株式または株式市場は、債券や株式を失うことなく、非常に高く安定したリターンを生み出すと信じています。十分に安全であるために株式への投資。 何よりも、計画や株式市場が間違っており、修正する必要があると言うのに20〜30年待つことはできません. 実際、ほとんどの場合、これを 7 ～ 8 年行った後、正しい軌道に乗っているかどうかがわかり、確信できるようになると思います。
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